J. Varanauskienė. Kaip nesunkiai susitaupyti pinigų?

Visai neseniai viena mano „Facebook“ draugė pasidalino receptu, kaip lengvai susitaupyti pinigų. Recepto esmė tokia: pirmą metų savaitę reikėtų atidėti vieną eurą, antrą – du eurus, trečią – tris ir taip toliau. Paskutinę – penkiasdešimt antrą – metų savaitę reikėtų atidėti penkiasdešimt du eurus. Po paskutinės atidėtos sumos, per metus sukauptų santaupų vertė turėtų būti beveik 1 400 eurų (žr. apačioje pridėtą lentelę).

Šį receptą galima vertinti atsižvelgiant į mokslininkų, tyrinėjančių žmonių taupymo elgseną, gautus rezultatus ir rekomendacijas. Tarp nurodomų pagrindinių priežasčių, kodėl žmonės, nors ir pritariantys teiginiui, kad santaupų turėti yra svarbu, vis tiek netaupo ir nesusitaupo, yra ne tik nepakankamos pajamos, bet ir nemokėjimas planuoti ir skaičiuoti, savikontrolės stoka, įpročio taupyti neturėjimas.

Kaip žinome, įprotis susiformuoja ilgesnį laiką kartojant tą patį veiksmą. Tam reikalingas tikslas. Tačiau tikslas neturėtų gąsdinti: žmogui, neturinčiam jokių santaupų, pusantro tūkstančio eurų gali pasirodyti kaip pusantro tūkstančio kilometrų, kuriuos reikia nueiti pėsčiomis. Bet keli kilometrai per dieną (keli eurai per savaitę) – jau ne tokia neįveikiama kliūtis. Taip pat siekiant didesnio tikslo, reikalingos ir mažos pergalės – tarpinių rezultatų, pasiekimų, laimėjimų įvertinimas. Pasiūlytame recepte – tai taupymo metų suskirstymas į savaites. Vienos savaitės įvykdytas planas turėtų suteikti jėgų kitai savaitei. Tiesa, čia slypi ir pavojus supainioti tarpinius tikslus su galutiniais: įvykdžius savaitės ar dviejų savaičių planą, gali pasirodyti, kad tai jau didelis pasiekimas ir kad jau gana. Vis tik didėjanti savaitinė taupoma suma turėtų paskatinti naujiems, didesniems iššūkiams ir pasiekimams.

Kita vertus, pradėję nuo mažų taupomų sumų ir nesunkiai įveikę pirmas savaites, turime ne tik daugiau drąsos, bet ir gebėjimų, įgūdžių įveikti sunkesnes užduotis. Pradėjus nuo 5 kilometrų bėgimo treniruotės, ir pamažu didinant atstumą, reguliariai treniruojantis, po pusmečio jau galima užtikrintai įveikti ir pusę maratono per vieną treniruotę. Taip pat kuo toliau, tuo sutaupyta suma didėja sparčiau. Matydami augančią santaupų sumą, turėtume lengviau pamiršti, kad taupydami save ribojame (sekiname), nes galime pasidžiaugti tuo, ką visgi pavyko sutaupyti, kuo praturtėjome. Vadinasi, nesilpsta paskatos tęsti toliau pradėtą planą. Padėti nepamiršti atidėti dalį pajamų gali įvairūs priminimai – šiame technologijų amžiuje priemonių daugiau, negu reikia.

Jei naudojamės elektroninės bankininkystės paslaugomis, nekyla problemų ir dėl tikslios sumos (pavyzdžiui, 18 eurų), kuri atidedama tą savaitę. Jei sudarysime periodinio pervedimo iš pajamų sąskaitos į taupymo sąskaitą sutartį ar planą, kils mažiau pagundų nutraukti šias pinigų taupymo treniruotes.

Šiame taupymo recepte atsižvelgta ir į metų laiką. Jei pradedame taupyti metų pradžioje, pirmaisiais metų mėnesiais būtinosios išlaidos (būstui šildyti) paprastai būna didesnės, todėl taupymui lieka (ir pagal planą reikia) mažiau. Šiltuoju metų laiku rekomenduojama atidėti vis didesnę sumą. Laikui bėgant, susiformuoja įprotis, didėjanti suma nebegąsdina, motyvacija stiprėja matant augančią santaupų sumą. Planą galime koreguoti pagal savo galimybes: galima liautis didinti kaupiamą sumą, jei, pavyzdžiui, nebegalima atidėti vis didesnės sumos. Tarkime, žmogus gauna vidutinį darbo užmokestį (541 eurą). Per mėnesį jis gali skirti taupyti ne daugiau kaip 10 proc. (54 eurus), vadinasi, per savaitę – maždaug 13 eurų. Jei toks žmogus liausis didinti taupyti skiriamą sumą tryliktą metų savaitę ir toliau kas savaitę atidės tik po 13 eurų, iki metų pabaigos jam vis tiek pavyks sutaupyti beveik 600 eurų. Jei vidutinį darbo užmokestį gaunantis žmogus randa galimybių taupymui skirti 20 proc. savo pajamų ir liaujasi taupomą sumą didinti nuo 26 savaitės, o toliau taupo tik po 26 eurus per savaitę, iki metų pabaigos jis susitaupys daugiau negu 1 000 eurų.

Nustatyta, kad taupymas, kaip nuolatinis įprotis, padeda paaiškinti skirtingus skirtingų žmonių taupymo rezultatus. Analizuojat taupymo tikslų ir taupymo rezultatų ryšį, buvo nustatyta, kad daugiau santaupų turi tie žmonės, kuriems svarbu turėti pinigų juodai dienai arba kurie yra išsiugdę įprotį taupyti – tiesiog atidėti dalį pajamų net ir be jokio konkretaus tikslo.

Taupymo recepto lentelė

Taupymo savaitė	Per savaitę sutaupyta suma (Eur)	Nuo taupymo laikotarpio pradžios sukaupta suma (Eur)	Taupy-mo savaitė	Per savaitę sutaupyta suma (Eur)	Nuo taupymo laikotarpio pradžios sukaupta suma (Eur)	Taupy-mo savaitė	Per savaitę sutaupyta suma (Eur)	Nuo taupymo laikotarpio pradžios sukaupta suma (Eur)
1	1	1	19	19	190	37	37	703
2	2	3	20	20	210	38	38	741
3	3	6	21	21	231	39	39	780
4	4	10	22	22	253	40	40	820
5	5	15	23	23	276	41	41	861
6	6	21	24	24	300	42	42	903
7	7	28	25	25	325	43	43	946
8	8	36	26	26	351	44	44	990
9	9	45	27	27	378	45	45	1035
10	10	55	28	28	406	46	46	1081
11	11	66	29	29	435	47	47	1128
12	12	78	30	30	465	48	48	1176
13	13	91	31	31	496	49	49	1225
14	14	105	32	32	528	50	50	1275
15	15	120	33	33	561	51	51	1326
16	16	136	34	34	595	52	52	1378
17	17	153	35	35	630
18	18	171	36	36	666