aA
Bankų paskolos Lietuvos įmonėms yra pagrindinis veiklos kreditavimo šaltinis, tačiau finansų įstaigos patvirtina anaiptol ne kiekvieną joms pateiktą paskolos užklausą. Reikėtų nepamiršti, kad vertinami ne tik bankui pateikti įmonės dokumentai ir konkretus projektas, bet ir vadovų bei akcininkų reputacija, patirtis, konkretaus sektoriaus perspektyvos.
Laura Ivaškevičiūtė
Laura Ivaškevičiūtė
© Asmeninio archyvo nuotr.

Mūsų vertinimu, apie 50 proc. įmonių užklausų dėl paskolų yra patvirtinama be jokių išlygų, ir tai yra labai geras rodiklis. Neigiamą atsakymą gauna apytiksliai dešimtadalis klientų. Dar iki trečdalio paskolų paraiškų sąlygos yra pakoreguojamos palyginti su pradiniu kliento pageidavimu. Girdint nuomones, kad galbūt sprendimas buvo per griežtas ar net nepagrįstas akivaizdu, kad pats kredito rizikos vertinimo procesas įmonių vis dar įsivaizduojamas gana miglotai.

3 akį rėžiančios įmonių klaidos

Tikėti savo idėja ir jos sėkme yra būtina, tačiau perteklinis optimizmas apčiuopiamai daliai pareiškėjų tampa pirmąja klaida.

Norint pagrįsti paskolos būtinybę, o kartu ir užtikrinti jos grąžinimą laiku, projektų pristatymai tampa panašūs į reklamines prezentacijas su pernelyg išgražintais skaičiais. Paprasčiau tariant, nuo rizikų nuimama, prie ateities planų – pridedama. Deja, tokius triukus bankai paprastai vertina taip, kad kliento pateikiama informacija yra nekokybiška ar nepatikima. Negana to, tai tampa banko bendravimo su klientu istorijos dalimi, kuri gali būti „atversta“ vertinant klientą kitą kartą.

Kita klaida yra manyti, kad bankui yra svarbus tik konkretus projektas. Realybė tokia, kad vertinami ir tie, kurie planuoja jį įgyvendinti, tai yra įmonės akcininkai bei vadovai. Jie bankui savo CV pateikti neprivalo, tačiau pats bankas domisi jų patirtimi, reputacija ir vertina, ar čia nėra negatyvių rizikų.

Dar viena klaida – tikėtis, jog įmonės plėtros perspektyvos bus vertinamos be konteksto. Kitaip tariant, nebus siejamos su sektoriumi, kuriame ji veikia, ypač jei jis išgyvena ne pačius geriausius laikus.

Net ir patį geriausią projektą bankas vertina platesniame kontekste. Banko specialistai renka susijusią informaciją, peržiūri daugybę susijusių faktorių, dalis kurių gali turėti didelę ar net lemiamą reikšmę projekto ateičiai. Todėl net ir stipri įmonė gali nustebti, negavusi prašytos apimties finansavimo. Net ir mažų palūkanų eroje kiekvienam bankui labai svarbus tvarus skolinimas ir paskolų portfelio kokybė.

Gal robotas paskolintų daugiau?

Vertinant kreditavimo riziką, ne paskutinis vaidmuo tenka ir žmogiškajam faktoriui. Nors bankininkystės sektoriui bandoma sukurti daugiau procesų automatizuoti galintį dirbtinį intelektą (DI), jo taikymą kredito rizikos vertinimui skeptiškai vertina vienas didžiausių JAV investicinių bankų „Morgan Stanley“.

Sukurti universalų ir automatizuotą sprendimą, kuris tiktų visiems banko klientams ir visų rūšių projektams, yra sunkiai įmanoma. Kuo sudėtingesnis ir mažiau tipiškas projektas ar pats klientas, tuo daugiau jam reikia papildomo žmogiškojo vertinimo. Čia žmonės vadovaujasi faktais, prognozėmis ir patirtimi, o kiekvienas sprendimas yra pagrindžiamas.

Žinoma, automatizuota sistema yra patogi ne tik tuo, kad atsiriboja nuo bet kokių subjektyvių veiksnių, bet ir gali „suktis“ 24 valandas per parą, tačiau už jos – taip pat stovi žmogus.

Su dirbtiniu intelektu susijusius sprendimus visų pirma kuria žmogus ir viena vienintelė jo klaida ar nesužiūrėjimas gali nulemti neteisingų sprendimų virtinę, o grįžti atgal ir tai ištaisyti gali būti labai sudėtinga. Bet kuriuo atveju, kurti tokius dirbtinio intelekto sprendimus dėl kiekvienos rūšies projekto yra neracionalu, o žmogiškasis vertinimas ir pasižymi privalumu vertinti nestandartinius, netipinius projektus, kur reikalinga patirtis ir žinios iš įvairių sričių. Tam dirbtinis intelektas dar toli gražu nėra pasiruošęs.

www.DELFI.lt
Griežtai draudžiama DELFI paskelbtą informaciją panaudoti kitose interneto svetainėse, žiniasklaidos priemonėse ar kitur arba platinti mūsų medžiagą kuriuo nors pavidalu be sutikimo, o jei sutikimas gautas, būtina nurodyti DELFI kaip šaltinį.
|Populiariausi straipsniai ir video
Įvertink šį straipsnį
Norėdami tobulėti, suteikiame jums galimybę įvertinti skaitomą DELFI turinį.
(2 žmonės įvertino)
3.0000

Jekaterina Rojaka. Paraiškas dėl ES paramos gali teikti visos įmonės, tačiau ją gauti – tik griežtai atrinktos (2)

Po to kai didelio susidomėjimo sulaukusios priemonės „ Smart FDI “ kvietimas buvo...

Eglė Valiulienė. Lietuvos Aukščiausiojo Teismo nutartis keičia taisykles valstybinės žemės nuomos srityje? (1)

Lietuvos Aukščiausiasis Teismas leido nuomoti valstybinę žemę prie bendrų kiemų, aikštelių...

Dalius Misiūnas. Klausimas, į kurį sau privalo atsakyti ir įmonės, ir jų darbuotojai (2)

Pasauliui grumiantis su virusu, gali kilti pagundų mąstyti taip, kaip siūlė ekonomistas, Nobelio...

Audronė Nakrošienė. Tai, kas kompanijose veikė pirmojo karantino metu, per antrąjį prarado prasmę (5)

Pirmojo karantino metu į namus sugrįžę darbuotojai pasižymėjo sutelktumu, darbingumu,...

Greta Ilekytė. Pinigų lietus artėja: ką jis žada Lietuvai? (26)

Europos Komisija pagaliau patvirtino bendrijos septynerių metų biudžetą, kuris siekia...

Top naujienos

Rajonas muša koronaviruso rekordus: prašo pagalbos ir žada imtis ypatingai griežtų priemonių (196)

Sekmadienį ryte skubiai susirinkusi Ekstremaliųjų situacijų komisija sprendė, kokių veiksmų...

Lietuviai per šventes nesiruošia likti namuose: sodybas ir viešbučius graibsto jau dabar (170)

Nors situacija šalyje ir pasaulyje vis dar išlieka įtempta, artėjant svarbiausioms metų...

Prieš vizitą Kaune – antra „Barcelonos“ nesėkmė iš eilės ir nebyli Šaro „minutė“ (7)

Ispanijos krepšinio čempionate pralaimėjimą patyrė Šarūno Jasikevičiaus „Barcelonos“...

Buvęs „Grizzlies“ vadovas apie „Pistons“ sprendimą pasikviesti Sirvydį: tai tikriausiai pokštas (59)

NBA pirmenybėse besivaržančio Detroito „Pistons“ klubo sprendimas pasirašyti sutartį su...

Briuselio centre nutrauktas sekso vakarėlis – dalyvavo ir EP narys, Orbano bendražygis (350)

Policijos pareigūnai penktadienio vakarą Briuselio centre nutraukė sekso vakarėlio linksmybes....

Į Lietuvą atkeliauja tikras šaltukas: kai kur pūs stiprus vėjas (4)

Trečiadienį Lietuvos orus lems anticiklono pietvakarinė dalis. Naktis bus nepastoviai debesuota....

Šimonytė: po prezidento filtro partijoms gali tekti iš naujo dalytis ministerijas (169)

Prezidentui Gitanui Nausėdai atmetus kurį nors kandidatą į ministrus, centro dešinės koalicijos...

Paskaičiavo cukraus mokesčio įtaką kainoms: surinkti pinigai galėtų grįžti vartotojams (411)

„Swedbank“ vyriausiasis ekonomistas Nerijus Mačiulis pirmadienį Prezidentūroje vykusios...

Į kelią išbėgusį briedį partrenkė „Audi“: gyvūnas negyvas, automobilis suniokotas (148)

Antradienio vakarą kelyje A4 (Vilnius-Varėna), tarp Paluknio ir Vilniaus, automobilis „Audi“...

Profesorius Čaplinskas palygino 3 vakcinas nuo koronaviruso: viena iš jų turi esminį skirtumą (455)

Atrodo, kad vakcina nuo COVID-19 jau beveik ranka pasiekiama, nors daugumos klinikiniai tyrimai dar...

|Maža didelių žinių kaina