aA
Bankų paskolos Lietuvos įmonėms yra pagrindinis veiklos kreditavimo šaltinis, tačiau finansų įstaigos patvirtina anaiptol ne kiekvieną joms pateiktą paskolos užklausą. Reikėtų nepamiršti, kad vertinami ne tik bankui pateikti įmonės dokumentai ir konkretus projektas, bet ir vadovų bei akcininkų reputacija, patirtis, konkretaus sektoriaus perspektyvos.
Laura Ivaškevičiūtė
© Asmeninio archyvo nuotr.

Mūsų vertinimu, apie 50 proc. įmonių užklausų dėl paskolų yra patvirtinama be jokių išlygų, ir tai yra labai geras rodiklis. Neigiamą atsakymą gauna apytiksliai dešimtadalis klientų. Dar iki trečdalio paskolų paraiškų sąlygos yra pakoreguojamos palyginti su pradiniu kliento pageidavimu. Girdint nuomones, kad galbūt sprendimas buvo per griežtas ar net nepagrįstas akivaizdu, kad pats kredito rizikos vertinimo procesas įmonių vis dar įsivaizduojamas gana miglotai.

3 akį rėžiančios įmonių klaidos

Tikėti savo idėja ir jos sėkme yra būtina, tačiau perteklinis optimizmas apčiuopiamai daliai pareiškėjų tampa pirmąja klaida.

Norint pagrįsti paskolos būtinybę, o kartu ir užtikrinti jos grąžinimą laiku, projektų pristatymai tampa panašūs į reklamines prezentacijas su pernelyg išgražintais skaičiais. Paprasčiau tariant, nuo rizikų nuimama, prie ateities planų – pridedama. Deja, tokius triukus bankai paprastai vertina taip, kad kliento pateikiama informacija yra nekokybiška ar nepatikima. Negana to, tai tampa banko bendravimo su klientu istorijos dalimi, kuri gali būti „atversta“ vertinant klientą kitą kartą.

Kita klaida yra manyti, kad bankui yra svarbus tik konkretus projektas. Realybė tokia, kad vertinami ir tie, kurie planuoja jį įgyvendinti, tai yra įmonės akcininkai bei vadovai. Jie bankui savo CV pateikti neprivalo, tačiau pats bankas domisi jų patirtimi, reputacija ir vertina, ar čia nėra negatyvių rizikų.

Dar viena klaida – tikėtis, jog įmonės plėtros perspektyvos bus vertinamos be konteksto. Kitaip tariant, nebus siejamos su sektoriumi, kuriame ji veikia, ypač jei jis išgyvena ne pačius geriausius laikus.

Net ir patį geriausią projektą bankas vertina platesniame kontekste. Banko specialistai renka susijusią informaciją, peržiūri daugybę susijusių faktorių, dalis kurių gali turėti didelę ar net lemiamą reikšmę projekto ateičiai. Todėl net ir stipri įmonė gali nustebti, negavusi prašytos apimties finansavimo. Net ir mažų palūkanų eroje kiekvienam bankui labai svarbus tvarus skolinimas ir paskolų portfelio kokybė.

Gal robotas paskolintų daugiau?

Vertinant kreditavimo riziką, ne paskutinis vaidmuo tenka ir žmogiškajam faktoriui. Nors bankininkystės sektoriui bandoma sukurti daugiau procesų automatizuoti galintį dirbtinį intelektą (DI), jo taikymą kredito rizikos vertinimui skeptiškai vertina vienas didžiausių JAV investicinių bankų „Morgan Stanley“.

Sukurti universalų ir automatizuotą sprendimą, kuris tiktų visiems banko klientams ir visų rūšių projektams, yra sunkiai įmanoma. Kuo sudėtingesnis ir mažiau tipiškas projektas ar pats klientas, tuo daugiau jam reikia papildomo žmogiškojo vertinimo. Čia žmonės vadovaujasi faktais, prognozėmis ir patirtimi, o kiekvienas sprendimas yra pagrindžiamas.

Žinoma, automatizuota sistema yra patogi ne tik tuo, kad atsiriboja nuo bet kokių subjektyvių veiksnių, bet ir gali „suktis“ 24 valandas per parą, tačiau už jos – taip pat stovi žmogus.

Su dirbtiniu intelektu susijusius sprendimus visų pirma kuria žmogus ir viena vienintelė jo klaida ar nesužiūrėjimas gali nulemti neteisingų sprendimų virtinę, o grįžti atgal ir tai ištaisyti gali būti labai sudėtinga. Bet kuriuo atveju, kurti tokius dirbtinio intelekto sprendimus dėl kiekvienos rūšies projekto yra neracionalu, o žmogiškasis vertinimas ir pasižymi privalumu vertinti nestandartinius, netipinius projektus, kur reikalinga patirtis ir žinios iš įvairių sričių. Tam dirbtinis intelektas dar toli gražu nėra pasiruošęs.

Griežtai draudžiama DELFI paskelbtą informaciją panaudoti kitose interneto svetainėse, žiniasklaidos priemonėse ar kitur arba platinti mūsų medžiagą kuriuo nors pavidalu be sutikimo, o jei sutikimas gautas, būtina nurodyti DELFI kaip šaltinį.
Įvertink šį straipsnį
Norėdami tobulėti, suteikiame jums galimybę įvertinti skaitomą DELFI turinį.
(2 žmonės įvertino)
3.0000

Ieva Valeškaitė. Mokesčių pakeitimai arba kaip Grinčas per Kalėdas vogė (1)

Jei Kalėdų laikotarpiu kurį nors šventinį vakarą praleisite prie televizoriaus, neabejotinai...

Linas Sesickas. Priešrinkiminis „atimti ir padalyti“ eksperimentas (1)

Nuolatiniai eksperimentai su mokesčiais yra nesibaigianti politinė klajonė. Valstybės juos tai...

Dalia Kolmatsui. Darbuotojų skatinimas kaupimu pensijai: stabdžio spausti nebereikia (5)

Net 61 proc. šalies gyventojų šių metų pradžioje teigė, kad juos motyvuotų darbdavio...

Vitalijus Mitrofanovas. Vandentvarka iliuzijų pasaulyje (2)

Ką , kur ir kaip turėtume daryti, kad visas šalies vandentvarkos ūkis funkcionuotų kaip...

Martynas Bielskis. Mažėja paramos gavėjams skiriamas paramos procentas nuo sumokėto GPM

Šie metai buvo paskutiniai, kuomet gyventojai galėjo paramos gavėjams skirti iki 2 proc. paramą,...

Top naujienos

Rusų pora pasikvietė į savo butą ir parodė, kaip gyvena vidutinė šeima Sankt Peterburge (338)

„Aš nesu nacionalistas. Rusai su lietuviais turi draugauti“, – žurnalistui Orijui Gasanovui...

Sunkiai suvokiamas Siamo dvynių gyvenimas: sugebėjo gimdyti vaikus ir net vairuoti (22)

Kartais sakoma, kad šiems žmonėms likimas iškrėtė nepavydėtiną išdaigą, su kuria susitaikyti...

Priminė, ką dokumentuose įrašo tiems, kurie bando duoti kyšį techninėje apžiūroje (100)

Savaitgalį Lietuvos techninės apžiūros įmonės vairuotojams primins, kad užsimerkti į...

Kaunietės įspėja: Airinas vėl ėmėsi „fotografo“ veiklos? (87)

„Ieškoma mergina fotosesijai Kaune, apartamentuose. Fotosesija nemokama. Reikalavimai – graži...

Erika Umbrasaitė

Myliu, bet palieku tave, Paryžiau (1)

Sakoma, Paryžius egzistuoja žiūrinčio akyse. Jis it koks chameleonas, keičiantis spalvą,...

Įžiebta unikalumu, idėja ir elegancija didmiesčiams nenusileidžianti Kėdainių Kalėdų eglutė (4)

Didingo jos mirgėjimo, Kalėdų Senelio nuoširdumo ir augančių gerumo sparnų užburti...

Turkija vėl keičia nuomonę: dėl Baltijos šalių gynybos planų taškas dar nepadėtas atnaujinta (523)

NATO negalės paskelbti Baltijos šalių gynybos plano, kol nebus paskelbtas planas dėl pavojaus,...

Policija nukovė keturis prievartautojus-žudikus, šiems pabandžius pavogti pareigūnų ginklus ir pabėgti (5)

Indiją suskaldė žudynės: daugelis palaiko policiją, kiti tvirtina, kad jie neteisėtai tapo...

Pablo Eskobaro brolis stoja į kovą su „Apple“: išleidžia 316 eurų kainuojantį telefoną klientus vilioja vulgarumu (10)

Visame pasaulyje puikiai žinomo narkotikų barono Pablo Eskobaro brolis Roberto Eskobaras pradėjo...

Gargžduose įžiebta auksu tviskanti eglė

Klaipėdos rajone jau sklinda kalėdinė nuotaika – Savivaldybės aikštėje įžiebta galybe...