aA
Janina nusprendė papildomai kaupi III pensijų pakopoje, tačiau gavusi metinę fondo veiklos ataskaitą pasipiktino – uždarbio jokio, o dar ir už aptarnavimą nuskaičiuota. Tačiau nutraukus sutartį moteris susidūrė su kita kliūtimi. Bankas paaiškina – įsivėlė žmogiška klaida.
© DELFI / Karolina Pansevič

Į DELFI redakciją kreipėsi skaitytoja Janina, kuri pasakoja papildomai kaupusi pinigus III pensijų pakopoje, tačiau pamačiusi nesėkmingus metinius fondo rezultatus nusprendė pasitraukti. Nors sutartys buvo pasirašytos, pinigai moters sąskaitos taip ir nepasiekė.

„Savo lėšomis kaupiau papildomą pensiją, o nuo 2017 m. balandžio nedirbu. Nuo 2018 m. sausio mėnesio atsisakiau mokėti įnašus. Laukiau visus 2018 m., kad mano sukaupti pinigai padidėtų, o kai gavau ataskaitą už 2018 m., išėjo taip, kad bankas investavo mano pinigus nuostolingai, pelno nebuvo jokio, o už aptarnavimą pinigai vis dėl to nuimti. 2019 m. birželio mėnesį aš nuvažiavau į „Luminor“ banko Akropolio skyrių. Vis dėlto sutvarkyti savo reikalus pavyko. Parašiau nutraukimo prašymą, kad nebeturėčiau daugiau nuostolių. Man pasakė, kad 1–2 dienų laikotarpyje mano sukaupti pinigai iš vienos sąskaitos bus pervesti į pageidaujamą sąskaitą.

Taip ir negavusi pinigų, po beveik savaitės, paskambinau trumpuoju numeriu, paaiškinau savo situaciją, konsultantė viską išklausinėjo ir pasakė, kad viską perduos tai pačiai sutartį nutraukti padėjusiai konsultantei ir, kad kitą dieną ji paskambins. Bet nei skambučio, nei pinigų nesulaukiau“, – DELFI rašė moteris ir laiške pridėjo bijanti, kad savo pinigų nebeatgaus.

Susisiekus su moterimi ši negalėjo atsakyti, kiek tiksliai metų kaupia III pakopoje, kuriame tiksliai fonde. Pasak jos, pinigų ji neprarado dėl banko investavimo, tačiau suma nė kiek nepaaugo. Skaitytoja tikino, kad iki 2018 m. įnešdavusi pinigų kiekvieną mėnesį – tai po 10 eurų, tai po daugiau.

Įsivėlė žmogiška klaida

„Luminor investicijų valdymo“ generalinis direktorius Šarūnas Ruzgys paaiškino, kad šiuo konkrečiu atveju moteriai tikrai turėjo būti grąžinti pinigai, bet taip neįvyko dėl klaidos. Anot jo, tokiais atvejais laukia kompensacijos.

„Kalbant apie šį konkretų atvejį, perduodant informaciją ir tvarkant dokumentus galimai įsivėlė žmogiška klaida, todėl nebuvo gauti visi tinkamai užpildyti dokumentai ir pinigai iš karto nebuvo išmokėti. Labai dėl to apgailestaujame ir problemą sprendžiame su kliente bendraudami tiesiogiai. Tokiais atvejais, kai pinigai dėl žmogiškos klaidos nėra išmokami laiku, klientams visada tinkamai kompensuojama“, – sako jis.

Š. Ruzgys prideda, kad paprastai lėšos klientams yra išmokamos jau kitą dieną nuo prašymo gavimo datos. Tačiau dėl taikomų papildomų mokesčių konkretaus atsakymo nėra, nes kiekvienas atvejis skirtingas.

Šarūnas Ruzgys
Šarūnas Ruzgys
© DELFI / Kiril Čachovskij

„Viskas priklauso nuo situacijos, kliento amžiaus, buvimo pensijų fonde trukmės, naudojimosi ar nesinaudojimo gyventojų pajamų mokesčio lengvatomis ir pan. Šio konkretaus atvejo detalės aptariamos su pačia kliente“, – teigė jis.

Ragina žiūrėti ne į metinius rezultatus

Š. Ruzgys taip pat primena, kad pensijų fondų rezultatus reikia vertinti ne žvelgiant į vienerių metų laikotarpį, bet bent jau 5 ar 10 metų. Pats investavimas pensijų fonduose, kaip teigia jis, yra ilgalaikis procesas, siekiantis dešimtmečius. Tiesa, praeiti metai ne vienam fondui buvo nuostolingi.

„Praeiti metai pasižymėjo neramumais rinkose, todėl daugelio bendrovių valdomų III pakopos pensijų fondų grąža buvo neigiama. Jei pažiūrėsime į pastarųjų 15 metų laikotarpį, neigiama grąža metų pabaigoje buvo fiksuojama bene tik 3 kartus, įkaitant ir 2008 m. finansų krizę. Visi kiti laikotarpiai fondams buvo teigiami ir, pavyzdžiui, pastarojo dešimtmečio svertinė vidutinė metinė grąža, kaip skaičiuoja Lietuvos bankas, viršijo 6 proc.

Žinoma, norisi matyti grąžą kasmet, tačiau taip jau veikia investavimas: buvo, yra ir bus įvairių periodų. Pagrindinis tikslas, valdant pensijų fondus, yra ilgalaikė investicinė grąža, kai visų svyravimų vidurkis atneša teigiamą rezultatą“, – teigia jis.

Tuo pačiu pataria, kad norint užsidirbti grąžą per trumpą laikotarpį reikėtų rinktis kitokį investavimą, pavyzdžiui, indėlius.

„Stengiamės užtikrinti, kad klientams nebūtų suformuoti nepagrįsti lūkesčiai dėl pensijų kaupimo grąžos, ypač, jei kalbama apie vyresnio amžiaus kaupiančiuosius – jiems visada rekomenduojame rinktis konservatyvaus investavimo fondus“, – teigia jis.

Lietuvos banko svetainėje skelbiamais duomenimis, iš tiesų 2018 IV ketvirtį skelbta, kad visų III pakopos pensijų fondų grąža nuo metų pradžios – neigiama, tačiau vidutinė metė grąža per 5 ir per 10 metų – teigiama. Pavyzdžiui, III pakopos mišraus investavimo pensijų fondas „Luminor pensija 2 plius“ 2018 m. pabaigoje, metinė grąža siekė -3,68 proc., 5 metų – 2,91 proc., 10 metų – 5,75 proc. O jeigu žiūrėti naujausius duomenis, 2019 m. kovo mėnesį grąža nuo metų pradžios pasiekė 5 proc. Būtent dėl tokių skirtingų metinių rezultatų ir yra patariama vertinti ilgalaikę grąžą.

Griežtai draudžiama DELFI paskelbtą informaciją panaudoti kitose interneto svetainėse, žiniasklaidos priemonėse ar kitur arba platinti mūsų medžiagą kuriuo nors pavidalu be sutikimo, o jei sutikimas gautas, būtina nurodyti DELFI kaip šaltinį.
Įvertink šį straipsnį
Norėdami tobulėti, suteikiame jums galimybę įvertinti skaitomą DELFI turinį.
(17 žmonių įvertino)
3.4706

Kaupiantiems pensiją verta suklusti: iki mėnesio pabaigos dar galite atlikti svarbų sprendimą (48)

Ar šiuo metu skiriate savo būsimos pensijos kaupimui bent dešimtadalį mėnesio pajamų, kaip...

Pasipiktino internetinių parduotuvių „administraciniu mokesčiu“: gal greitai turėsime mokėti ir už orą? (212)

„Pastebėjau, kad „ Pigu.lt “ pradėjo taikyti mistinį „Administracinį mokestį“ (2.99...

Pasakiškus atlyginimus gaunantys jūrininkai: kai viską suskaičiuoji, tie keli tūkstančiai eurų nebeatrodo daug (85)

„Lietuvos jūrininkai bėga iš Lietuvos dėl prastos mokesčių sistemos“, – taip DELFI teigė...

„Brexit“ skandina svarą: ar dar verta vykti dirbti į Jungtinę Karalystę? (306)

Kol pasaulis laukia, kada bus paskelbtas naujasis Jungtinės Karalystės (JK) premjeras, kuris toliau...

Pensijų fondai šiemet džiugina puikiais rezultatais (20)

Nuo šių metų pradžios veikiančių gyvenimo ciklo pensijų fondų vidutinis investicinio vieneto...

Top naujienos

Daugybės negalavimų kaltininkas gali būti to paties vitamino trūkumas: gydytojai tai vadina šių laikų epidemija (29)

Dabar pats laikas natūraliai „pasirinkti“ įvairioms organizmo funkcijoms gyvybiškai svarbaus...

Erdogano oponentai iš Stambulo spintos traukia skolų skeletus: geruoju tai nesibaigs (64)

Turkijos opozicija du kartus metė iššūkį prezidento Recepo Tayyipo Erdogano politiniam aparatui...

Gyvai / Europos jaunimo čempionatas: Lietuva – Turkija tiesioginė vaizdo transliacija

Lietuvos jaunimo (iki 20 metų) krepšinio rinktinė stoja į paskutinį mūšį Izraelyje...

Užkalnis rado blogiausią restoraną šalyje (nuolat pildoma) (290)

Mielieji mano skaitytojai, vyrai ir moterys, mergaitės ir berniukai, jūs norėjote, prašėte,...

Rapšys pasaulio čempionate liko greta prizininkų pakylos

Lietuvos plaukimo žvaigždė Danas Rapšys Pietų Korėjos mieste Gvangdžou vykstančiame pasaulio...

Fausta Marija Leščiauskaitė. Kas geriau – vaikai ar šunys? (209)

„Kam man tas šaldytuvas, jei aš nerūkau“ – čia toks anekdotas, keliais dešimtmečiais...

„Panathinaikos“ prezidentas: su Šiškausku būtume laimėję Eurolygą tris sezonus paeiliui tikisi, kad Jasikevičius sugrįš (7)

Atėnų „Panathinaikos“ prezidentas ir generalinis vadybininkas Manos Papadopoulos bendraudamas...

Mokslininkų atradimas į vabzdžius privers žiūrėti kitaip: prieš traiškant vorą, reikėtų gerai pagalvoti (7)

Mokslininkai jau anksčiau žinojo, kad vabzdžiai junta kažką panašaus į skausmą. Tačiau...

Iranas: Britanijos laivo perėmimas buvo „atsakomasis“ veiksmas (26)

Irano sprendimas perimti Didžiosios Britanijos tanklaivį buvo atsakas į šios šalies vaidmenį...