aA
Dažname asmeninių finansų vadovėlyje ar finansinio raštingumo teste rasime tokį uždavinį: du žmonės taupė pinigus – vienas pradėjo taupyti jaunas, pavyzdžiui, dvidešimt penkerių, ir taupė po du šimtus litų, antras pradėjo taupyti tik sulaukęs penkiasdešimtmečio ir taupė po keturis šimtus litų. Dabar jiems abiem po septyniasdešimt penkerius metus. Klausimas: kuris sukaupė daugiau pinigų, jei palūkanų, kurias gavo už santaupas, norma abiem buvo vienoda. Teisingas atsakymas – nors abu taupyti iš savo pajamų skyrė vienodas sumas (po 120 tūkst. litų), daugiau pinigų turi tas, kuris pradėjo taupyti jaunas, nes jau pirmaisiais metais jis gavo palūkanų, kurios antraisiais metais buvo pridėtos prie taupomos sumos ir davė dar daugiau palūkanų, ir taip toliau.
Julita Varanauskienė
© DELFI / Tomas Vinickas

Tačiau šį kartą klausimas kitas – kodėl tas antrasis nepradėjo taupyti būdamas dvidešimt penkerių? Galbūt jis tiesiog neturėjo pajamų, gal jos buvo per mažos, kad liktų dar ką taupyti, arba būtinosios išlaidos buvo didesnės negu pirmojo – pavyzdžiui, jis sukūrė šeimą, gimė vaikų, reikėjo susikurti buitį, o vėliau grąžinti paskolas. O gal jis galvojo, kad taupyti neverta? Juk laikui bėgant santaupos praras savo vertę. Ne tik dėl infliacijos įtakos, bet ir dėl to, kad ilgainiui pajamos ir gyvenimo kokybės standartai didės. Vadinasi, kada nors ateityje taupymo pastangos jaunystėje ir jų rezultatai kels tik liūdną šypseną – santaupų vertė atrodys juokinga, nors pastangų jas sukaupti reikėjo tikrai daug.

Ir vis dėlto taupymas nuo pat jaunystės yra naudingas. Ne tik dėl to, kad kuo ilgiau taupome, tuo daugiau sutaupome. Anksčiau išvardytos abejonės dėl santaupų vertės po kelių dešimtmečių – ne be pagrindo. Tačiau yra ir kitų svarbių dalykų, nepaminėtų uždavinio sąlygoje. Pirma, susiformuoja įprotis neišleisti visko, ką uždirbi. Antra, sukaupiama šiokia tokia santaupų atsarga. Padidėja žmogaus gebėjimas prisitaikyti sumažėjus pajamoms ar padidėjus išlaidoms. Trečia, neretai žmogus pervertina savo galimybes pradėti savo norus ar poreikius riboti. Daug gerų ketinimų nuo rytdienos, nuo pirmadienio, nuo kitos algos, nuo Naujųjų metų ką nors pradėti daryti, ypač jei tai neteikia malonumo, taip ir netampa realybe. Ketvirta, jei prieš akis ilgas laikotarpis, taupymo priemonių pasirinkimas pagal pelningumą ir riziką yra kur kas didesnis.

Kita vertus, negalima nesutikti su tuo, kad pagal finansinio gyvenimo ciklo teoriją geriausios galimybės rasti lėšų santaupoms yra tada, kai jau sutvarkyta buitis, grąžintos paskolos, užaugę ar net savarankišką gyvenimą pradėję vaikai. Tada ir motyvacija taupyti didesnė: pensinis amžius – jau gana aiškiai matoma ateitis, gyvenimo siekiai, lūkesčiai, norai taip pat apmalšinti, o planai – kuklesni, atsargesni ir realistiškesni. Jei iki to laikmečio, kai pajamos neišvengiamai sumažės, dar liko bent dešimt ar daugiau metų, šį tą padaryti dar ne per vėlu. Svarbu laiku susiimti ir pasirinkti tokią taupymo priemonę, kuri nebūtų pernelyg rizikinga, turint omenyje gana trumpą laikotarpį.

Taigi pradžioje pateikto uždavinio tikslas – atskleisti, gaunamos kaupiamosios arba sudėtinės palūkanos. Prielaida, kad abu draugai gali taip sistemingai taupyti, o dar labiau, kad palūkanos nebus keičiamos penkiasdešimt metų, tampa netikroviška – niekas negali žinoti, kiek per dvidešimt penkerius ar penkiasdešimt metų sugebės sutaupyti pinigų ir kokia bus tų pinigų vertė. Tačiau tikra yra tai, kad santaupų turintis žmogus yra atsparesnis finansiniams šokams, o per ilgą laiką yra kur kas daugiau galimybių susitaupyti. Taigi geriau anksčiau negu vėliau, bet geriau vėliau negu niekada.

Parašykite savo nuomonę
arba diskutuokite anonimiškai čia
Skelbdami savo nuomonę, Jūs sutinkate su taisyklėmis
Rodyti diskusiją Rodyti diskusiją

Po Naujųjų laukiama chaoso: ne visi supranta mokestinius pasikeitimus, kamuojasi net buhalteriai (179)

Buhalteriai iki šiol nesupranta visų nuo Naujųjų įsigaliosiančių mokestinių pakeitimų,...

Lietuva vėl tikisi sėkmingos šalies reklamos Kinijoje (16)

Lietuvą kaip patrauklią turizmui šalį kinams reklamuos Kinijos kelionių agentūra „Shanghai...

Perspėjimas: bankų padaliniai per Kalėdas pasitiks uždarytomis durimis (11)

Lietuvoje veikiančių bankų padaliniai Kalėdų dieną, gruodžio 25-ąją, pasitiks uždarytomis...

Conte tikisi greitai susitarti su EK dėl Italijos biudžeto

Italijos ministras pirmininkas Giuseppe Conte penktadienį pareiškė besitikintis dėl kitų metų...

Vyriausybę šturmavo inovatyvios moksleivių verslo idėjos (1)

Penktadienį Vilniuje, LR Vyriausybėje, 196 mokiniai iš visos Lietuvos kalėdinėje mokinių...

Top naujienos

Kokį būstą pirkti, kad būtų paprasta parduoti net ir po 10 metų? (13)

„Pirkdami būstą gyventojai turėtų pagalvoti apie jo vertę ir likvidumą ateityje. Ar prireikus...

Pirmieji širdies sutrikimų simptomai: kardiologė patarė, kaip galima išvengti ankstyvos mirties (100)

Higienos instituto duomenimis, Lietuvoje daugiausiai serga širdies ir kraujagyslių ligomis . Per...

Neįgali moteris šaukiasi pagalbos: eglutei 150 tūkst. eurų randa, o neįgalus žmogus neįdomus (259)

„Man ranka nekyla „palaikinti“ šiemetinės Panevėžio kalėdinės eglės. Jos puošybai...

Mažas ir visų pamirštas regionas, kurio vertė Kremliui – neįkainojama: mes bijome kalbėti (1046)

Kad išvengtų sankcijų, Kremlius suka aplinkkeliais: naudojantis šalia Juodosios jūros esančiu...

Sinoptikas perspėja vairuotojus ir pėsčiuosius: formuosis ledas, jį paslėps sniegas (20)

Sekmadienį šalį apklos sniegas, o vakarinėje šalies dalyje vietomis gali pasirodyti ir lijundra....

Ramūnas Rudokas itin atvirame interviu apie perpus jaunesnę žmoną: tikiuosi, ši santuoka man paskutinė (36)

Tylos siena nuo žiniasklaidos apsitvėręs ir viešai savo asmeninio gyvenimo detalių...

Disco vakarėlio viešnios savo įvaizdžiais pataikė tiesiai į dešimtuką (13)

Disco forever ( liet. disko amžinai ) – taip stilistė Agnė Jagelavičiūtė paliepė...

Naujas rekordas sostinėje – tiek kalėdiškai persirengusių bėgikų Vilnius dar neregėjo raskite save nuotraukų galerijoje (24)

Vienas ilgiausių tradicijų Lietuvoje turintis „Eurovaistinės Kalėdinis bėgimas“ šiemet...

9 sveikų dantų paslaptys, kurias anksčiau žinojo tik odontologų draugai (5)

Smagu turėti draugą odontologą, tiesa? Savaime suprantama, nemokamai jūsų negydys, bet visada...