aA
Naujoji pensijų kaupimo tvarka, atnešusi daug plačiai diskutuojamų naujovių, turi ir dar vieną mažai aptariamą, bet kaupiantiesiems svarbų aspektą. Nuo šių metų pradžios norint pereiti į kitą pensijų fondų valdymo bendrovę procedūra tapo gerokai paprastesnė, todėl gyventojai turi galimybę laisviau rinktis, vertindami konkrečios bendrovės pasiektus fondų rezultatus. Tai neabejotinai turės įtakos konkurencinei aplinkai ir jėgų pasiskirstymui tarp pensijų fondų valdytojų.
Dalia Kolmatsui
Dalia Kolmatsui
© DELFI / Andrius Ufartas

Šį pokytį galima vertinti ir kaip visiškai naują konkurencijos erą pensijų fondų rinkoje, o jo galimą įtaką – sieti su situacija, kai daugiau kaip prieš dešimtmetį mobiliojo ryšio rinkoje atsirado galimybė perkelti numerį pas kitą operatorių. Ji taip sustiprino konkurenciją, kad ilgainiui prisidėjo prie pokyčių, atrodo, nusistovėjusioje rinkoje. Priežastis paprasta – žmonės mato ir vertina didžiausią vertę jiems siūlančias bendroves. Vis dėlto pensijų fondų rinka turi savą specifiką, todėl besirenkant svarbu nepadaryti ir klaidų, kurios gali turėti įtakos kiekvieno žmogaus finansiniams siekiams.

Nuo šių metų, norint pakeisti savo antros pakopos pensijų fondų valdymo bendrovę, pakanka į ją kreiptis tiesiogiai pateikiant prašymą arba, esant galimybei, pasikeisti ją naudojantis pasirinktos bendrovės interneto savitarna.

Tai – didelis pokytis palyginti su iki šių metų buvusia tvarka, kai norint pereiti į kitą pensijų fondų valdymo bendrovę tekdavo atvykti į jos skyrių sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį, o vėliau dar kreiptis į senąją bendrovę. Arba vietoj to prašymą keisti bendrovę patvirtinti pas notarą ar seniūną ir jį pristatyti naujajai bendrovei, kuri jį siųsdavo senajai. Akivaizdu, kad pasiryžus keisti savo pensijų kaupimo bendrovę, šiam tikslui tekdavo paaukoti nemažai brangaus laiko ir, tikėtina, patirti papildomų išlaidų.

Tačiau net ir esant tokioms laikui imlioms procedūroms, buvo nemažas skaičius kaupiančiųjų, kurie dėl savo būsimos pensijos nepagailėdavo laiko ir imdavosi sunešioti šias „geležines klumpes“, keisdami pensijų fondų valdytojus. Pavyzdžiui, Lietuvos banko duomenys rodo, kad pensijų kaupimo bendroves keitusių šalies gyventojų 2018 m. pirmąjį pusmetį buvo daugiau kaip 18,4 tūkstančių, per 2017 m. – 34,7 tūkst., o per 2016 m. – 36 tūkstančiai.

Kam ši naujovė bus svarbi? Pirmiausia tiems, kurie domisi savo pensijų kaupimu ir vertina pasiektus rezultatus. Viena vertus, tai bus gyventojai, kurie jau kaupia pensijai ir galbūt tik dabar prisiruošė pažiūrėti, kaipgi sekasi jų pasirinktam pensijų fondui.

Kita grupė – tai nuo šių metų pensijų kaupimo sistemos dalyvių gretas papildysiantys iki tol nekaupę gyventojai iki 40 metų. Pastariesiems pensijų kaupimo bendrovė yra priskiriama atsitiktine tvarka. Jei patys nesudarys sutarties anksčiau ar neatsisakys pradėti kaupti, jie savo taupymo istoriją pradės liepą, tačiau jau dabar verta žinoti, kad jei jų esamos pensijų kaupimo bendrovės pasiekti rezultatai netenkins, ją galės bet kada paprastai pakeisti.

Šį pokytį galima vertinti ir kaip visiškai naują konkurencijos erą pensijų fondų rinkoje, o jo galimą įtaką – sieti su situacija, kai daugiau kaip prieš dešimtmetį mobiliojo ryšio rinkoje atsirado galimybė perkelti numerį pas kitą operatorių.
Dalia Kolmatsui

Į ką būtina atsižvelgti, renkantis pensijų fondų valdytoją? Čia pirmiausia yra svarbūs keli aspektai, tokie kaip pensijų fondų valdymo bendrovės patirtis investicijų valdymo srityje, pasiekti investicinės grąžos rezultatai ir pensijų fondų investavimo strategija.

Valdymo bendrovės patirtį rodo ne tik jos valdomų investicinių produktų spektras, bet ir jos pensijų fondų valdymo trukmė ir pasiekti ilgalaikiai fondų rezultatai, šių rezultatų vieta tarp analogiškų produktų.

Naujausius einamųjų metų, taip pat ir ilgalaikius – penkerių ir dešimties metų – trukmės pensijų fondų rezultatus Lietuvos bankas (LB) viešai skelbia kas ketvirtį. Nors einamųjų metų rezultatai yra svarbūs, tačiau reikia atsiminti, kad kaupimas pensijų fonduose yra orientuotas į keliasdešimt metų, todėl būtent ilgalaikiai pensijų fondų rezultatai geriausiai atspindi bendrovės investicijų valdymo patirtį ir strategijos sėkmingumą, tad vertinti reiktų, kaip sekėsi atitinkamo rizikingumo fondams bent per 5 metų laikotarpį. O konkretaus fondo uždirbtą galutinę grąžą atskaičius taikomus mokesčius vidutines pajamas uždirbančiam šalies gyventojui rodo dar vienas LB skelbiamas – vidinės grąžos normos rodiklis.

Bendrovės pasirinkta pensijų fondų investavimo strategija taip pat labai svarbi. Po reformos, nuo 2019 m., visi šalies gyventojai antroje pakopoje kaups gyvenimo ciklo fonduose – investavimo strategiją pagal dalyvių amžių keis patys fondai, tad gyventojams tuo rūpintis nebereikės. Tai padės išvengti atvejų, kai kaupiama netinkamos investicinės strategijos fonde, nekeičiant jos pagal amžių. Vertinant investavimo strategiją svarbu pasidomėti, kiek plačiai yra išskaidomos pensijų fondų investicijos, kaip valdomi akcijų ir obligacijų portfeliai pensijų fonduose, kaip atsirenkamos potencialios investicijos, kada pradedama mažinti akcijų dalis klientui artėjant prie pensinio amžiaus. Be išvardintų kriterijų, taip pat rekomenduotina pasidomėti pensijų fondų paslaugų mokesčiais ir prieinamumu.

Visgi, kaip naujoji pensijų kaupimo tvarka iš tiesų pakeis situaciją rinkoje, šiandien dar sunku pasakyti, tačiau tikime, kad naujos galimybės paskatins gyventojus daugiau domėtis savo finansiniu turtu, o pensijų kaupimo bendroves – dar labiau stengtis suteikti klientams geresnius ilgalaikius investavimo rezultatus ir paslaugų kokybę. O tai bet kuriuo atveju – tik į gera.

Tuo tarpu pastarieji keleri metai mūsų bendrovei buvo pakankamai palankūs, – kaip rodo LB 2018 m. pabaigos duomenys, INVL antros pakopos pensijų fondų klientų skaičius per pastaruosius trejus metus augo triskart greičiau nei rinka, o fondų rezultatai per pastaruosius 5 metus, vertinant uždirbtą vidutinę metinę grąžą, buvo geriausi daugumoje šalies antros pakopos pensijų fondų kategorijų, nevertinant metus veikusių gyvenimo ciklo fondų. Nors, žinoma, praeities rezultatai negarantuoja ateities grąžos, tačiau jie yra svarbus indikatorius vertinant valdytojo profesionalumą.

www.DELFI.lt
Turite teisinį klausimą?
Aiškiai ir konkrečiai aprašykite savo situaciją – jos teisinį vertinimą ir savo įžvalgas „Delfi Plius“ platformoje pateiks Lietuvos jaunųjų advokatų asociacijos nariai.

Griežtai draudžiama DELFI paskelbtą informaciją panaudoti kitose interneto svetainėse, žiniasklaidos priemonėse ar kitur arba platinti mūsų medžiagą kuriuo nors pavidalu be sutikimo, o jei sutikimas gautas, būtina nurodyti DELFI kaip šaltinį.
Įvertink šį straipsnį
Norėdami tobulėti, suteikiame jums galimybę įvertinti skaitomą DELFI turinį.
(1 žmogus įvertino)
5.0000

Jurgita Karvelė. Ar augant infliacijai darbdavys turi didinti atlyginimus ir kaip teisingai paskatinti darbuotojus

Metinei infliacijai Lietuvoje viršijus 20 proc. ribą, vis daugiau darbuotojų, iki šiol buvę...

Jurgita Navikienė. Ar aplinkosaugos klausimai įmonėje – buhalterio atsakomybė?

Kai taupoma buhalterio sąskaita, retai įmonėje lieka daugiau pelno. Tačiau dar iki 2018 metų...

Martynas Giga. Elektros rinkos liberalizavimo pabaigos nukėlimas sukeltų sumaištį rinkoje

Po „Perlas Energijos“ mesto akibrokšto 180 tūkst. vartotojų, patikėjusių šios bendrovės...

Dainius Vaičikonis. Smulkaus ir vidutinio verslo išlikimo gidas tvyrant nežinomybei

Liekamieji pandemijos reiškiniai, Rusijos karas Ukrainoje, milžiniška infliacija ir prognozės...

Ilona Ruzgaitė. Organizacijos perkainoja vidinę komunikaciją: kas svarbu neapibrėžtumo laikotarpiu

Vidinės komunikacijos svarba pandemijos laikotarpiu išaugo – ERDA grupės atliktas tyrimas rodo,...

Top naujienos

Švedijoje – 100 kartų pigesnė elektra nei Lietuvoje: abejoja, ar reikia pratęsti kompensacijas visiems (4)

Rugpjūčio pradžioje biržos elektros kainos Lietuvoje buvo net 100 kartų didesnės nei...

Karas Ukrainoje. Ukraina skelbia smogusi svarbiam okupantų logistikos objektui „Minus 9 okupantų lėktuvai“: Ukraina skelbia apie Rusijos nuostolius Kryme

Virš Zaporižės regiono Ukrainos oro gynybos pajėgos numušė dvi priešo raketas. Tai paskelbė...

Gyventojų nuomonės dėl Nausėdos sprendimo atimti apdovanojimus Drobiazko ir Vanagui skiriasi (2)

Šokėjams ant ledo Margaritai Drobiazko ir Povilui Vanagui pasirodžius Sočyje, prezidentas...

Internete dalijamasi vaizdais, kas liko po sprogimų Kryme

Karas su Rusija baigsis išlaisvinus Krymą. Tai Ukrainos prezidentas Volodymyras Zelenskis...

Arūnas Milašius. 8 kaltojo vartotojo klausimai apie gyvenimą Ingridai Šimonytei (7)

Premjerė Ingrida Šimonytė sugeba ištarti kultinių frazių, kurios ilgam įsirėžia į politinę...

Politologas apie sprogimus Kryme: manau, kad Putinas įsiutęs (5)

Antradienį Rusijos aneksuotame Kryme nugriaudėję sprogimai aviacijos bazėje iškėlė klausimą...

Tiesioginė transliacija / Iš esmės. „Perlo energijos“ skandalas: ar kas nors prisiims atsakomybę

Skandalingas Perlo energijos sprendimas kelia aistras. Nukentėję klientai liko nežinioje, kalbama...

Būsto rinka išgyvena dideles permainas: NT ekspertai paaiškino, kur dingo naujų butų pirkėjai ir ko laukti toliau (1)

Liepos mėnuo būsto rinkoje buvo prasčiausias per dešimtmetį. Nepaisant to, liepą pasiektas ir...

Landsbergis: URM komandoje laukia didelės permainos į partijos pirmininkus daugiau nebekandidatuos (17)

Užsienio reikalų ministras Gabrielius Landsbergis sako, kad pasigenda turinio jam interpeliaciją...