Iš lėto atsigaunant ekonomikai ir nekilnojamo turto rinkai, bankai perspėja skolintis atsakingiau ir siūlo kelis receptus, kaip įvertinti savo galimybes.
© Shutterstock nuotr.

Pagal nusistovėjusias taisykles, būsto paskola neturi viršyti penkerių metų šeimos pajamų, o mėnesinė įmoka – 30 proc. SEB banko šeimos finansų specialistė Julita Varanauskienė pasakoja, kad pigesnius butus anksčiau įsigiję žmonės pakilus kainoms ir būsto vertei, grįždavo į banką ir pasiskolindavo papildomai pinigų, tačiau juos išleisdavo ne būsto renovacijai, kad padidintų šio vertę, o vartojimui.

„Dabar gal nėra taip aktualu. Bet anksčiau žmonės mėgindavo dėlioti ir vartojimo, ir būsto kreditą tam pačiam būstui įsigyti. Kartais net ne per vieną banką pereidavo ir išeidavo taip, kad paskolos suma didesnė nei būsto vertė. Jau yra nesaugu, kai skola viršija turtą“, - sako J. Varanauskienė.

„Swedbank“ Asmeninių finansų instituto vadovė Odeta Bložienė siūlo įvertinti objektyvius kriterijus prieš perkant būstą – ir atmesti į šalį sentimentus dėl patrauklios vietos, gražių prisiminimų ar pan.

„Turėjome madą skolintis ne tiek, kiek reikia, o tiek, kiek duoda. Ta tendencija pasaulyje keitėsi per pastaruosius metus. Prieš įsigyjant būstą, nors gundys geresnė vieta ar kitos aplinkybės, reikia įvertinti, kaip konkreti įmoka atsilieps šeimos gerovei ir pamėginti kelis mėnesius atsidėti tiek pinigų, kiek reikėtų atiduoti bankui. Tai verta pabandyti padaryti, nes dažnai noras turėti butą užgožia racionalius skaičiavimus“, - sako O. Bložienė.

Norint, kad paskola leistų gyventi ir kvėpuoti, mėnesio įmoka neturi viršyti 30 proc. pajamų, nors į banką atėję žmonės neapdairiai būna pasiryžę atsisakyti ir daugiau. Priklausomai nuo miesto, kuriame gyvename, atskaičius paskolos įmokas, suaugusiam asmeniui turi likti apie 1200 litų per mėnesį, antram suaugusiajam – apie 720, kiekvienam vaikui – dar kiek mažiau. Jei šeima labiau priklausoma nuo vieno iš asmens pajamų, jam bus primygtinai siūlomas gyvybės draudimas, kurį taip pat reikia įskaičiuoti į šeimos išlaidas prieš skolinantis.

Tiems asmenims, kurie skolinasi vieni, asmeninių finansų specialistai pataria turėti šešių mėnesių pajamų santaupas. Norint apsidrausti galima imtis kredito įmokų draudimo, kuomet praradus darbą dėl numatytų priežasčių, iki metų būtų dengiamos įmokos iš draudimo fondo.

Palūkanų fiksavimas ir paskolos terminas

Anot J. Varanauskienės, fiksuoti palūkanas keleriems metams verta tuomet, kai įmoka artėja prie pusės šeimos pajamų.

„Nors ilgesniam laikotarpiui fiksuojamos palūkanos yra didesnės, negu kintamos (arba fiksuojamos, pavyzdžiui, 6 mėn. laikotarpiui), jei paskolos įmoka siekia pusę šeimos pajamų, o didžiąją tos įmokos dalį sudaro būtent palūkanos , tuomet palūkanų normų svyravimai gali labai neigiamai paveikti šeimos galimybes laiku mokėti paskolos įmokas. Išimtys - jei laukiama pajamų padidėjimo ateityje, jei paskolą tikimasi greitai grąžinti, pavyzdžiui, pardavus turtą per artimiausius metus, jei yra santaupų, kurių dalį galėtų skirti padidėjusioms dėl padidėjusių palūkanų normų paskolos“, - sako J. Varanauskienė.

Anot O. Bložienės, skolinantis svarbu įvertinti ir kiek kainuos išlaikyti būstą, ar yra arti darželiai vaikams, kiek kainuos jų vežiojimas į darželį ar mokyklą, ar auklė galės atvykti į nusižiūrėtą vietą, ar būstui būtinas remontas, per kiek laiko bus galima įsigyti visus reikalingus baldus.

„Pradžioje norisi visko čia ir dabar, atrodo, geriau pasiskolinsiu, įsirengsiu ir tada jau pradėsiu gyventi. Bet reikia įvertinti ir tai, kad dėl naujo būsto gali tekti keisti įpročius. O tai ir yra sunkiausiai – keisti gyvenimo būdą“, - sako šeimos finansų specialistė.

Skolinantis svarbu apskaičiuoti ir galimą šeimos pagausėjimą – kuomet išlaidos išauga, o vieno iš šeimos narių pajamos sumažėja.

„Nei vienas bankas to neapskaičiuos“, - sako pašnekovė. Jos nuomone, paskolos laikas ne toks svarbus, kaip mėnesinės įmokos dydis. Laikui bėgant ir atsiradus papildomų santaupų, paskolos laiką bus galima trumpinti, arba ilginti, galiausiai gali tekti būstą parduoti. Todėl svarbiausia pasirinkti tokį įmokos dydį, kuris būtų racionaliausias.

„Svarbiausia – neapsisunkinti gyvenimo. Yra labai sunku pasakyti, kas bus po 40 metų ir kokia bus būsto vertė. Reikia paskaičiuoti, kiek yra patogu dabar mokėti ir vykdyti kitus savo įsipareigojimus. Metams bėgant reikia nepamiršti, kad teks keisti paskolos sąlygas – išaugs ar sumažės atlyginimas, gali būti atidėjimas ir priešlaikinis grąžinimas. Nesiryžčiau „rištis“ prie stebuklingo termino, svarbiau – reali įmoka“, - svarsto O. Bložienė.

Griežtai draudžiama DELFI paskelbtą informaciją panaudoti kitose interneto svetainėse, žiniasklaidos priemonėse ar kitur arba platinti mūsų medžiagą kuriuo nors pavidalu be sutikimo, o jei sutikimas gautas, būtina nurodyti DELFI kaip šaltinį.
Populiariausios nuomonės
Parašykite savo nuomonę
arba diskutuokite anonimiškai čia
Skelbdami savo nuomonę, Jūs sutinkate su taisyklėmis
Rodyti diskusiją Rodyti diskusiją

„Telia Lietuva“ susitarė dėl pastato sostinėje pardavimo (1)

Integruotų telekomunikacijų, IT ir televizijos ir mobiliojo ryšio paslaugų bendrovė „ Telia...

Statybų sektorius kritikuoja naują darbuotojų atsivežimo tvarką (9)

Lengviau įsivežti darbuotojų iš trečiųjų šalių padėsiantis baltasis sąrašas jau sulaukė...

JAV būstų statyba gruodį smarkiai sulėtėjo (2)

Būstų statyba Jungtinėse Valstijose pernai gruodį smarkiai sulėtėjo, rodo ketvirtadienį...

Kelio remontas pykdo: vienas darbininkas kasa, o penki stovi ir žiūri (254)

Iš Klaipėdos uoste veikiančių terminalų vedančio Jūrininkų prospekto kelio dangos...

Lietuvoje būsto kainos augo sparčiau nei ES (15)

Metinis būsto kainų augimas Lietuvoje trečiąjį praėjusių metų ketvirtį buvo vienas...

Top naujienos

Neįtikėtina po jūrą blaškomo lenko istorija: gelbėtojai tikina nematę nieko panašaus (61)

Gruodžio 25 d. Indijos vandenyne išgelbėtas nelaimėlis keliautojas iš Lenkijos, kelis mėnesius...

Valstybės tarnautojų laukia neramūs metai: rengiami pokyčiai užkabins dešimtis tūkstančių (352)

Į Seimą keliauja valstybės tarnybos pertvarka, paliesianti dešimtis tūkstančių dabartinių...

Orai: plūstelėjus – 19 laipsnių šalčiui žiema staiga persigalvos (9)

Savaitės pradžia šalyje bus šalta, naktimis vietomis temperatūra kris iki –19 laipsnių....

JAV Europoje žarstysis pinigais: kam atiteks šimtai milijonų dolerių? (845)

Baltijos šalims iš kitų metų biudžeto jau skyrusios 100 milijonų dolerių, JAV skirs antra tiek...

Su Ballais vargstantis Šeškus: visa komanda išsibalansavusi (38)

LaMelo ir LiAngelo Ballai surengė rezultatyvų pasirodymą ir pelnė trečdalį Prienų-Birštono...

Po Naujųjų užsukusi į vaistinę tų pačių vaistų, liko nemaloniai nustebinta (62)

Nors „mažėja vaistų kainos“, skamba gražiai, vis dėl to, naudą pajuto ne visi. Kai kurias...

Pagaliau po šeimyninės dramos prabilo ir Oksana: pagalvojau, gyvenimas eina į priekį (853)

Sekmadienį Jasaičių namus supurtė skandalas – Simas Jasaitis už grubius veiksmus buvo...

Sabonis ir „Pacers“ svečiuose sugebėjo parklupdyti galingą San Antonijaus klubą

NBA pirmenybėse skambią pergalę iškovojo Indianos „Pacers“ (25-20) krepšininkai, svečiuose...

Rezultatyvus brolių Ballų pasirodymas nublanko prieš „Pieno žvaigždžių“ rekordą (64)

LiAngelo ir LaMelo Ballai atsidarė savo sąskaitas „Betsafe– LKL “ pirmenybėse. Rezultatyviai...

Neįprasčiausios pasaulio oro linijos gundo masažais ir apsinuoginusiomis stiuardesėmis (4)

Civilinės aviacijos sektorius – vienas labiausiai kerinčių pasaulyje. Paslaugų kokybė verslo ir...