Sprendžiant piniginius klausimus, šeimoje itin svarbi komunikacija. Nuoširdus pokalbis su antrąja puse padės išvengti su finansais susijusių konfliktų. O įtraukę atžalas į išlaidų planavimą ir biudžeto formavimo procesą, visi kartu lengviau pasieksite užsibrėžtų tikslų.
Šeimos biudžetas: kodėl tai gera mintis?
Šeimos biudžetas – pagrindinis pinigų valdymo įrankis. Jis labai naudingas, nes padeda:
- Sumaniai leisti pinigus tik dalykams, kurių jums iš tikrųjų reikia – tai jūsų būtinieji poreikiai.
- Taupyti pinigus dalykams, kurie jums patinka, bet be kurių galite gyventi – tai jūsų norai.
- Sukaupti lėšų nenumatytoms išlaidoms, pavyzdžiui, jeigu sugenda automobilis ir staiga prireikia pinigų remontui.
- Užkirsti kelią atsitiktinėms išlaidoms.
Suskaičiavę, kiek pinigų jums reikia kasdienėms būtinosioms išlaidoms, pavyzdžiui, maistui, komunaliniams mokesčiams (už elektrą, mobilųjį ryšį ir vandenį), transportui ir sveikatos priežiūrai, tiksliai žinosite, ar turite pakankamai lėšų neplanuotoms išlaidoms.
Pradėję planuoti šeimos biudžetą, esate vienu žingsniu arčiau gebėjimo kontroliuoti savo pinigus. Be to, ne mažiau svarbu, kad toks planavimas padės išvengti skolų. Ir tai dar ne viskas: leis ramiau mėgautis gyvenimu, nes šeimai nebereikės gaišti laiko nerimui dėl savo finansų.
Šeimos biudžetas: nuo ko pradėti?
Planuojant šeimos biudžetą, svarbiausia laikytis vienos pagrindinės taisyklės – išleisti mažiau nei gaunate pajamų.
Vienas iš būdų, kaip galima pradėti planuoti šeimos biudžetą, aiškiai įsivardyti, kiek pinigų jūs uždirbate, kiek išleidžiate, kokios vertės finansinių įsipareigojimų turite. Reikiamos informacijos gausite išanalizavę algalapius, sąskaitas, banko ataskaitas ir kreditinių kortelių išrašus. Jeigu gaunate papildomų pajamų, vertėtų detaliau pasidomėti ir jomis.
Norėdami geriau suprasti pajamas ir išlaidų tendencijas, prisiminkite ir praėjusių metų finansinius dokumentus. Finansų ekspertai rekomenduoja atkreipti dėmesį į sąskaitų skirtumus skirtingais metų laikais. Pavyzdžiui, šaltuoju sezonu komunalinės išlaidos dėl šildymo pastebimai didesnės.
Atsidėjus pinigų tiek būtinosioms, tiek neplanuotoms išlaidoms, lieka dar vienas labai svarbus tikslas – susitaupyti pinigų, kuriuos būtų galima išleisti savo norams.
Biudžeto planavimo įrankiai ir santaupų skaičiuotuvai – puikūs pagalbininkai planuojant šeimos biudžetą. Internete paprastų ir nemokamų biudžeto planuotojų apstu, tad belieka susirasti tinkamiausią.
Pirmas finansų tvarkymo žingsnis – išlaidos, išlaidos ir dar kartą išlaidos
Vienas iš sudėtingiausių iššūkių, su kuriais susiduria norintys planuoti šeimos biudžetą ir kontroliuoti finansus, – išlaidos ir su jomis susijusios problemos.
Išlaidos gali būti reguliarios (fiksuotos) arba neplanuotos vienkartinės.
Šiame sąraše rasite fiksuotų išlaidų pavyzdžių, kurias galbūt norėsite įtraukti į savo šeimos biudžetą:
- būsto paskola arba būsto nuoma;
- komunaliniai mokesčiai – už dujas, vandenį, elektrą, mobilųjį ryšį ir internetą;
- mokestis už darželį ar mokyklą;
- sveikatos, transporto priemonės ar būsto draudimas;
- išlaidos viešajam transportui;
- kreditinės kortelės ar asmeninių paskolų įmokos.
O štai čia keli kintančių išlaidų, kurias galėtumėte įtraukti į šeimos biudžetą, pavyzdžiai:
- maistas;
- namų apyvokos ir švaros prekės;
- išlaidoms vaikų mokyklos uniformoms ir mokymosi priemonėms, vadovėliams;
- išlaidos sveikatos ir dantų priežiūrai;
- išlaidos transporto priemonės remontui ir kurui;
- asmeninės išlaidos, pavyzdžiui, drabužiai, avalynė, grožio paslaugos;
- registracijos mokesčiai ir prenumeratos, pavyzdžiui, sporto klubo narystės, muzikos ir kino platformos;
- pramogos;
- dovanos, pavyzdžiui, gimtadienių ar vestuvių proga;
- kitos neplanuotos išlaidos šeimai ar draugams.
Taupymo planas – būtina sąlyga
Šeimos biudžetas labai aiškiai parodys, ar išleidžiate daugiau, ar mažiau nei uždirbate. Jeigu išleidžiate daugiau, vertėtų susėsti su visa šeima ir pagalvoti, kur būtų galima sutaupyti. O jeigu ir taip išleidžiate mažiau nei uždirbate, pravartu pasidomėti, kaip sutaupyti, o vėliau tas santaupas sumaniai panaudoti.
Štai keli patarimai taupymo planui:
- Peržiūrėkite išlaidas. Įvertinkite, ar sutaupote maksimaliai tiek, kiek galėtumėte. Galbūt galėtumėte konkretiems dalykams išleisti mažiau? Ar turite kredito kortelę ir mokate dosnias palūkanas? Galbūt turite paskolų? Ar įmanoma šiuos įsipareigojimus greičiau grąžinti ir pasiieškoti pigesnio būdo skolintis? Pravartu tokius klausimus sau užduoti reguliariai.
- Pasirūpinkite santaupų saugos pagalve. Prieš pradėdami taupyti trokštamiems dalykams, turėtumėte sukaupti lėšų nenumatytoms išlaidoms. Pavyzdžiui, pinigus tokiems atvejams pravartu kaupti atskiroje sąskaitoje.
- Įsivardykite, kam taupote. Kokie jūsų tikslai? Kiek reikia sutaupyti, kad juos pasiektumėte?
- Apibrėžkite aiškų terminą, kada tikitės tų tikslų pasiekti. Negailėkite sau laiko – juk taupyti galima iki gyvenimo pabaigos. Svarbu adekvačiai vertinti situaciją, ir pavyks išvengti niekam nereikalingo spaudimo.
- Atsidarykite su pagrindine sąskaita banke nesusijusią sąskaitą. Ja galite naudoti tik taupymui konkrečiam tikslui. Galite nuspręsti kiekvieną mėnesį ten automatiškai pervesti tam tikrą sumą pinigų. Arba paprašyti darbdavio kiekvieną mėnesį dalį atlyginimo pervesti į atskirą taupymo sąskaitą.
- Jeigu trūksta žinių ir norite daugiau informacijos, jums padės banko konsultantai.
- Vos tik sudarysite savą taupymo planą, pravartu prieš pradedant jį įgyvendinti įsivertinti visus jo privalumus ir trūkumus. Taip sužinosite, kokią įtaką toks planas gali turėti jūsų šeimyniniam gyvenimui. Jeigu dėl kažko abejojate, kreipkitės į profesionalus arba dar kartą įsivertinkite savo finansines galimybes.
