Приближается революция жилищной ипотеки: какие новшества ждут

Такие требования могут появиться в следующем году, если подготовленный Минфином и Центробанком Литвы проект закона одобрят правительство и парламент.

Президент Литовской ассоциации банков Стасис Кропас сказал DELFI, что согласен с главой Минфина Расой Будбергите в том, что новый закон обеспечит защиту потребителей.

Но он не согласен с тем, что более жесткий регламент будет способствовать росту кредитования. "Появляются новые ограничения, из-за которых банки смогут предложить меньше", – сказал собеседник.

Кропас указал, что сейчас главный нерешенный вопрос - сфера действия закона.

"Центробанк предлагает, чтобы этот закон распространялся на всю недвижимость, а мы считаем, что есть ненужные ограничения для разных лиц, которые, например, хотят взять кредит на гараж, производственные помещения, усадьбу или вторую квартиру, – сказал Кропас. – Наверное, нет смысла применять те же принципы, которые касаются жилья, ведь на него человек берет кредит раз в жизни".

Новый закон - осуществление ипотечной директивы ЕС. Член правления ЦБ Томас Гарбаравичюс сказал, что ждет немало новшеств.

К примеру, появится право вернуть часть кредита раньше времени, а компенсация кредитору не может быть больше 2% возвращенной суммы.

После принятия закона оценку недвижимости смогут проводить только независимые эксперты, а банк лишится права требовать дополнительно закладывать имущество, если стоимость приобретенного жилья снизится не по вине человека, взявшего ипотеку.

"Банк - сильная сторона договора, у которой есть ресурсы для анализа и может управлять риском снижения цен на жилье", – указал Гарбаравчюс.

В новом законе меняется понятие фиксированной нормы процентной ставки. Со следующего года будут устанавливаться фиксированные проценты только тогда, если они не будут меняться до конца срока действия договора.

Цель такого положения - не вводить в заблуждение получателей кредита, если, например, при ипотеке на 20 лет, ставка устанавливается на 5 лет, такие проценты не будут считаться фиксированными", – сказано в сообщении Минфина.

Кроме того, согласно новому закону, маржа может повышаться только при существенном нарушении соглашения и до того, как эти нарушения длятся.

Минфин подчеркнул, что у получателей кредита будет 30 дней на обдумывание условий до подписания, а в течение 14 дней после подписания получатель кредита может отказаться от него.

Наконец, предлагается защита получателя кредита, если он не выполняет кредитные обязательства, включая возможность "кредитного отпуска", т. е. в исключительных случаях (в случае развода, кончины супруга, лишения работы, когда получатель кредита стал безработным) отложить выполнение обязательств на срок не дольше 9 месяцев.

Литовский институт свободного рынка согласен не со всеми установками нового закона. К примеру, его специалисты считают, что достаточно 7 дней на обдумывание соглашения, как в директиве, что 30 дней - избыточный срок.

Кроме того, ЛИСР критикует решение о фиксированных процентах: "Никто не может предусмотреть процентные ставки на 30 лет вперед и с таким прогнозом брать на себя обязательства. В таком случае договоры с фиксированными процентами станут либо очень дорогими, либо вообще исчезнут".