aA
Gyvybės draudimas yra svarbi tripakopės pensijų sistemos dalis, kuria dažniausiai naudojasi gyventojai, neturintys specialių investavimo žinių ir didesnės investavimo praktikos. Naujai sudarantys gyvybės draudimo sutartis klientai, kurie neturi investavimo patirties, tik į akcijas investuojančių fondų įprastai nesirenka. Tačiau jaunesnio amžiaus ar anksčiau sudariusiems sutartis klientams, ypač įgijusiems investavimo patirties, kryptis patartina retkarčiais peržiūrėti, nes, augant infliacijai, tampa itin svarbu, kad pernelyg maža prisiimta investavimo rizika neužkirstų kelio ilgalaikėje perspektyvoje uždirbti didesnę grąžą.
Turto draudimas
Turto draudimas
© Shuterstock

Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos (LGDĮA) prezidentas Artūras Bakšinskas kviečia pasitarti su gyvybės draudimo bendrovių specialistais ir, priimant sprendimus dėl optimalaus investavimo, pirmiausia atsižvelgti į numatomą investavimo trukmę bei laiką, likusį iki pensijos.

Rinkų kritimas leidžia uždirbti

Kai laiko iki pensijos lieka nedaug, rekomenduotina rinktis konservatyvesnę investavimo strategiją, o jauniems, kuriems pensija dar toli ir kurie ketina kaupti per gyvybės draudimą ilgesnį laiką — rizikingesnę, kuri ilgalaikėje perspektyvoje duoda didesnę grąžą.

Siekiant ilgalaikių tikslų, patartina laikytis pasirinktos investavimo strategijos ir jos nekeisti nepaisant rinkų kritimo, jeigu iki sutarties pabaigos arba iki pensijos dar yra likę nemažai laiko.

„Mūsų gyvybės draudimo bendrovės per pastaruosius dvidešimt metų patyrė ne vieną reikšmingą finansų rinkų kritimą —2008-2009 metų pasaulinę ekonomikos krizę, 2011 metų Europos pietų šalių skolų krizę, 2015 metų nerimą dėl augančių skolų Kinijoje ir besivystančiose rinkose, 2018 metų JAV pinigų spausdinimo apimčių mažinimą, pagaliau, netikėtą COVID-19 plitimą praėjusių metų pavasarį. Naudojantis rinkos galimybėmis joms nukritus, mūsų bendrovėms pavyko uždirbti solidžią vertę klientams, nes rinkoms krintant pigiau nupirkti vertybiniai popieriai rinkoms atsigavus auga sparčiau nei įsigyti augimo periodu“, — sako A. Bakšinskas.

Mažesnė rizika — likus nedaug laiko iki pensijos

LGDĮA bendrovių duomenimis, vidutinė grynoji grąža klientui per 15 metų, po visų bendrovių atskaitymų ir neįvertinus gyventojų pajamų mokesčio lengvatos įtakos, siekia apie +3 proc. kasmet. Vidutinė grąža per praėjusius 15 metų pasirinkus mažos rizikos investavimo kryptis sudarė +2,6 proc. metinių palūkanų, vidutinės rizikos investavimo kryptis vidutinis augimas siekia + 4,3 proc. kasmet , o vidutinė metinė grąža per praėjusius 15 metų pasirinkus didelės rizikos investavimo kryptį — +6,2 proc. metinių palūkanų.

LGDĮA prezidentas Artūras Bakšinskas
LGDĮA prezidentas Artūras Bakšinskas

Didesnė grąža neatsiejama nuo didesnės rizikos, o labiau rizikuoti patartina tiems gyvybės draudimo klientams, kuriems iki pensijos liko dar kelios dešimtys metų, nes per ilgą laiką galima išnaudoti galimus rinkos augimus ir kritimus. Jaunesniems nei 40-45 metų klientams savo investavimo portfelį rekomenduojama sudaryti iš fondų, kurie iš esmės investuoja į įmonių akcijas.

45-55 metų amžiaus žmonėms didžiąją dalį arba visas investicijas taip pat rekomenduojama nukreipti į rizikingesnius fondus, nedidelė dalis gali būti nukreipta į konservatyvesnės investavimo strategijos fondus, kurie investuoja į vyriausybių, vyriausybinių organizacijų ir įmonių obligacijas. Kol iki pensijos likę daugiau nei 10-15 metų, gyvybės draudimo klientai dar turi pakankamai laiko, rinkoms kritus, pasiekti ir viršyti ankstesnę savo investicijų vertę, todėl investavimo strategijos į menkai rizikingą keisti, manome, neverta, kad būtų galima „pigiau apsipirkti“ rinkų smukimo metu ir uždirbti vėliau rinkoms atsistatant didesnę grąžą.

Artėjant pensiniam amžiui patartina palaipsniui pereiti prie konservatyvesnės investavimo strategijos, didinti mažos rizikos investavimo kryptis ir kaupti renkantis tuos gyvybės draudimo fondus, kurie didžiąją dalį investicijų nukreipia į vyriausybių, vyriausybinių organizacijų ir įmonių skolos vertybinius popierius, kad akcijų rinkų svyravimai investicijoms darytų mažesnę įtaką.

A. Bakšinskas atkreipia dėmesį, kad gyventojų taupymo norma Lietuvoje vis dar labai maža, ir nors pastaraisiais metais gyventojų indėliuose laikomos sumos dėl pandemijos stipriai augo, dėl pasyvaus taupymo būdo neinvestuoti pinigai nuvertėja.

„Investuodami pinigus, mes kaupiame savo perkamąją galią. Ilgiau ir nuosekliai kaupdami, pasirinkdami tinkamiausią pagal savo amžių investavimo strategiją, galime sukaupti pakankamai perkamosios galios senatvei, tuo tarpu kiti senatvėje bus priversti gyventi iš pensijų. Jeigu neskatinsime gyventojų turėti kapitalo, investuoti, turtinė nelygybė tik didės. Skatinant kaupti papildomai labai svarbi ir valstybės paskata, taikant gyventojų pajamų mokesčio lengvatą kaupiamojo gyvybės draudimo įmokoms“, — sakė A. Bakšinskas.

Užsakymo nr.: PT_88827521

Įvertink šį straipsnį
Norėdami tobulėti, suteikiame jums galimybę įvertinti skaitomą DELFI turinį.
(2 žmonės įvertino)
1.0000

Top naujienos

D+Kalbino Daiva Žeimytė-Bilienė, parengė Laura Tarandaitė

Sausio 13 d. mitingas kunigo Sasnausko akimis: ačiū Dievui, kad ten nebuvau, nes būčiau neiškentęs (19)

Nepriklausomybės aikštėje vykęs sausio 13 d. minėjimas drauge su karčiomis mitingo priemaišomis...

D+Alberto Nardelli, Jorge Valero, Arne Delfs

Putinas Europai ruošia naują realybę (2)

Didžiosios Europos valstybės vis labiau nerimauja, kad net jeigu Rusijos prezidentas Vladimiras...

Laidoje išgirdusi, kas šnekama apie Nausėdą, žiūrovė apstulbo: pati ten buvau ir tai – melas LRT pripažino suklydę (613)

Po sausio 13-osios minėjimo pasigirdo kalbos apie jame dalyvavusių žmonių etiketą. Kai kurie vėl...

Po smarkaus vėjo – malonesni orai: pokyčiai džiugins vos parą

Artimiausią parą stiprės aukštesnio atmosferos slėgio laukas, tad įsivyraus malonesni orai....

Europos čempionatą paliekančios Lietuvos rinktinės treneris traukiasi iš posto specialiai Delfi iš Košicės (2)

Lietuvos rankininkai pusę rungtynių tampė nervus tituluotiems norvegams, bet galiausiai pralaimėjo...

Antarktidoje užfiksuotas stulbinantis reiškinys: į Žemę trenkėsi antimaterija, atskriejusi iš kosmoso gelmių (48)

Ji atskriejo iš kosmoso. Ir buvo labai maža. Bet jos laukė ne tik IceCube, bet ir visa fizikų...

Parako prieš norvegus pakako vienam kėliniui: Lietuva Europos čempionate liko be taškų (10)

Lietuvos rankinio rinktinė pasirodymą Europos čempionate užbaigė pirmadienį: trečioje F...

Pandemijos lūžio galime sulaukti jau šiais metais: nauja problema – nežinomos pasekmės persirgusiems kovidu dar gali laukti blogiausias scenarijus (161)

Siekiant apsaugoti svarbiausias valstybei funkcijas atliekančius sektorius, Lietuvoje nuo pirmadienio...

Bostone spindėjo Valančiūnas, tačiau „pelikanai“ nesulaikė „Celtics“ lyderių (1)

NBA čempionate Naujojo Orleano „Pelicans“ (16/28) svečiuose 92:104 (29:18, 17:21, 23:32, 23:33)...

Kasdienybės herojai. Kodėl trečiąkart išsiskyrusi Repčenkaitė nebenori santuokos, o Pogrebnojus neturi konkurentų (5)

Trečiakart išsiskyrusi Violeta Repčenkaitė. „Skyrybos nebuvo lengvos. Ir niekada nebūtų,...